Examinando por Materia "Microcréditos"
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Publicación Acceso abierto Alternativas de medición del riesgo financiero en las actividades productivas informales : una propuesta desde la teoría de redes.(2015-10-23) Ordóñez Castaño, Iván AndrésEsta investigación desarrolla un método para disminuir la asimetría de información entre las entidades financieras enfocadas en microcrédito y las actividades productivas informales. El método propuesto es alternativo a otras propuestas metodológicas para medir el riesgo en una operación de crédito y se basa en la teoría de redes. Al identificar las relaciones implícitas de tipo espacial u organizacional entre las actividades productivas objeto de estudio, se pudo definir un grafo que permite identificar comunidades o grupos de actividades productivas con mayor riesgo. Según los resultados obtenidos con los datos de una Institución Microfinanciera con clientes en la ciudad de Cali entre el 2009 y 2014, se evidencia que los clientes ubicados en las zonas distrito de Aguablanca y sur, con un nivel socioeconómico bajo y medio-bajo, con una duración en la actividad menor a cinco años, y que desarrollan actividades de tipo comercial y de servicios, tienen mayor nivel de riesgo para la entidad por su endeudamiento alto e ingreso líquido bajo. Los hallazgos contribuyen al afinamiento de los estudios de riesgo de los clientes de estas instituciones crediticias, al igual que permiten identificar actividades del sector informal que requieren nuevas estrategias de parte de los entes estatales.Publicación Acceso abierto Análisis de la deserción de clientes de Banco Oficina Centro en la ciudad de Palmira del año 2015-2016(Universidad del Valle, 2017) Perea Mina, Stephany; Trujillo Londoño, Sebastián; Botero Cardona, Edwin JavierSe describe el microcrédito como una modalidad de crédito otorgado a un segmento de personas de bajos recursos que posean un negocio como sustento familiar, bajo esas características trabaja el Banco oficina Palmira que atiende un amplio mercado de clientes aliados de la entidad, una de las amenazas que enfrenta el banco es la deserción de clientes que se ha incrementado al paso del tiempo, a través de un estudio se ha identificado cambios en los comportamientos del cliente donde veía el banco como una solución a sus necesidades y actualmente él se siente como generador de oportunidades para el banco; En el trabajo de campo realizado los clientes manifiestan inconformidades de tipo material y emocional al sentir un exceso de poder del banco en sus vidas, dado que para ellos las tasas de interés son extremadamente altas y adicional a esto la entidad se aprovecha según el grado de necesidad de las personas para incluir rubros con los cuales no cuenta el cliente; a partir de dichas afirmaciones se puede analizar diferentes falencias a nivel interno de la organización que no permite combatir la deserción de clientes. Para ello es necesario realizar una autoevaluación de los procesos de la organización donde se sugiere una serie de alternativas que ayudarán a contrarrestar la ausencia de usuarios, dichas alternativas están enfocadas a fortalecer el enlace entre clientes y compañía, resaltando el valor como persona y no como cliente que presta dinero con la entidad, adicional mejorar la tasa de interés a través del fortalecimiento de las condiciones del crédito ya que este sería un factor determinante para la reinserción de clientes. Se espera a partir de esto un notable mejoramiento del concepto de microcrédito en las entidades financieras que no utilizan la premisa principal de esta modalidad de crédito que es el desarrollo social de las personas a través del otorgamiento de pequeños créditos, al ejecutarse dicha premisa se mejoraría aún más la calidad de vida de las personas que por diferentes motivos decidieron emprender y que son personas que también aportan por medio de su labor progreso social a través de la generación de empleo contrarrestando la pobreza, uno de los fenómenos más grande que presenta Colombia.Publicación Acceso abierto Análisis de la incidencia que ha tenido el otorgamiento de microcréditos de Bancamía en la calidad de vida de los microempresarios ubicados en las Comunas 5, 6, 7 y 8 del Distrito de Buenaventura.(2019-04-04) Ibargüen Moreno, Yeison Eduardo; Angulo Mosquera, UrbanoEste estudio se desarrolla en el análisis del cumplimiento de la misión principal de la entidad, la cual es mejorar la calidad de vida de las familias de bajos ingreso de sus usuarios ubicados en la comunas 5, 6, 7, y 8 del Distrito de Buenaventura, así como también contribuir en el crecimiento económico de la región, y a su vez permita establecer acciones que coadyuven al mejoramiento de sus procesos. BANCAMÍA. Es una entidad de microcrédito vigilada por la Superintendencia Financiera, cuya función es regular, controlar, vigilar las buenas prácticas en finanzas hacia los clientes internos, externos y la correcta aplicación de las políticas establecidas por las entidades financieras. Bancamía tiene como enfoque principal el financiamiento de actividades productivas tanto en capital de trabajo como en compra de activos o mejoramiento locativo. De la misma forma Bancamía busca brindarle a sus clientes la oportunidad acceder a sus diferentes servicios; buscando incentivar el ahorro como alternativa de inversión y proyección empresarial para su futuro; además brinda a sus clientes asesoramiento continuo en educación financiera lo cual es una herramienta que le permite al cliente desarrollar habilidades para una correcta inversión de los recursos y sostenibilidad de su unidad productiva.Publicación Acceso abierto Análisis de las percepciones de los usuarios sobre el microcrédito, en el municipio de Santander de Quilichao (Cauca) periodo 2020 – 2021(Universidad del Valle, 2020) Rojas Bonilla, German Andrés; Díaz Saldaña, NathanaelEl microcrédito es "una modalidad de financiamiento que se caracteriza por prestar cantidades reducidas de capital para impulsar proyectos productivos de las pymes en los distintos sectores de la economía" (Microcrédito, 2005). El microcrédito ha sido diseñado con especialidad para el apoyo a las empresas pequeñas o unidades productivas, lo que apertura nuevas oportunidades para microempresarios para la financiación de los gastos propios de su empresa o para la adquisición de activos fijos que permitan impulsar el negocio, el crecimiento y sostenibilidad de este. Afín a lo anterior, se plantea en el presente documento el mecanismo que conduce a analizar las percepciones de los usuarios sobre el microcrédito en el municipio de Santander de Quilichao (Cauca) durante el período 2020-2021, según la UMATA (Unidad Municipal de Asistencia Técnica y Medio Ambiente) le corresponde el desarrollo de las funciones de brindar asistencia técnica en la aplicación y uso de tecnologías y recursos adecuados a la naturaleza de la actividad productiva donde se promueve, en participar en gestiones la financiación de proyectos de desarrollo del área rural, además en el marco de su misión se deriven de planes, programas y proyectos del municipio, donde se asignan normas y autoridades competente con el carácter de sus funciones” debido a que el microcrédito consiste en la provisión de una variedad de servicios financieros como depósitos, préstamos y seguro a familias pobres que no tienen acceso a los recursos de las instituciones financieras formales, y son utilizados para invertir en microempresas, así como para invertir en salud y educación, mejorar la vivienda o hacer frente a emergencias familiares y por ende es una alternativa de crear o mejora microempresas, en el municipio de Santander de Quilichao.Publicación Acceso abierto Creación de una cooperativa de micro-créditos comunitarios en el municipio de Zarzal Valle del Cauca.(Universidad del Valle, 2019) Arboleda Serna, Yonnier; Bareño Aponte, Álvaro JavierLa necesidad de desarrollo y crecimiento socioeconómico por parte de las familias del municipio de Zarzal, Valle del Cauca abre las puertas a iniciar un estudio que facilite comprender el panorama del comportamiento del ahorro y crédito en el territorio. Dentro de los tipos de instituciones financieras tanto públicas como privadas se encuentran las entidades bancarias, las mutualistas, las cooperativas y las sociedades financieras. Aun así, son las mutualistas quienes tienen mayor participación en cuanto a préstamos otorgados para la vivienda; sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito tienen participación especial dado el hecho de que en su mayoría se caracterizan por ofrecer préstamos que benefician a la clase media y clase baja del país, también se caracterizan por otorgar préstamos con bajas tasas de interés y monto accesibles en cuanto a la apertura de cuentas de ahorro.A pesar de los créditos otorgados por las diversas entidades mencionadas existe un sector que no puede acceder fácilmente a este tipo de préstamos, a este sector corresponden las personas de la clase baja o también denominadas personas de escasos recursos económicos, que en varias ocasiones no pueden cumplir en su totalidad con los requerimientos establecidos por las instituciones financieras para acceder a un crédito, por lo tanto se ven en la dificultad de mejorar sus condiciones , tomando en consideración que muchas de estas personas no cuentan con un trabajo estable, razón por la cual se les complica aún más poder optar por un préstamo.Publicación Acceso abierto Descripción del impacto económico generado por el microcrédito en los pequeños comerciantes del municipio de Puerto Tejada.(2019-04-29) Castillo Gómez, Yannic Vanessa; Sánchez Bermúdez, Alba LucíaLa presente investigación se realiza con el propósito de conocer cómo el microcrédito influye en los pequeños comerciantes ya que en la actualidad se ha potencializado esta línea de según el Superintendente de Sociedades Luis Guillermo Vélez, ya que los empresarios colombianos encontrarán acceso de una forma más fácil y barata, sustentado en la Ley 1676 e 2013, que da vida libre a una forma de financiarse entregando como garantía cualquier bien mueble, inventario o venta futura. El Doctor Mohamed Yunnus, premio noble de Paz y padre del microcrédito dice en la conferencia que dictó en el Centro Fox, cerca de la ciudad de León en México que cuando se habla de microcrédito, las personas piensan que es solo préstamo pero no tienen en cuenta que los bancos que se dedican a esta línea de crédito también ofrecen productos y servicios financieros de ahorro e inversión. Por ello, se pretende que esta investigación sea una herramienta que permita describir como el microcrédito se ha constituido en un instrumento para la inclusión financiera dado que permite a las personas obtener recursos de financiación para hacer crecer su negocio.Publicación Acceso abierto Diseño para la parametrización de un sistema de información para el área de cobranzas del Banco WWB(Universidad del Valle, 2017) Carrillo Sanchez, Juan Sebastián; González González, PatriciaTeniendo en cuenta la importancia que tiene el área de cobranzas dentro de una institución financiera, y la labor que se realiza en la recuperación de la cartera, activo de la entidad financiera, la presente investigación realizo el diseño de la parametrización de un sistema de información para el área de cobranzas del Banco WWB, quienes actualmente carecen de un sistema de información parametrizado de acuerdo a sus necesidades, y que le permita determinar los puntos críticos, de control y de validación del sistema de información, buscando de esta manera proponer mejoras en los procesos de consolidación, procesamiento y transformación de los datos recolectados durante las diversas etapas de la gestión de los clientes en mora. Para poder abordar la investigación y diseño de la solución se partirán de la definición de conceptos como Sistemas de información, parametrización, diseño y organización, profundizando en la Teoría General de los Sistemas de Información con el propósito de contextualizar la problemática y dar una solución acorde a las necesidades del Banco WWB.Publicación Acceso abierto El impacto económico generado por el microcrédito en el sector panificador: una revisión a las "Panaderías de punto caliente” en el municipio de La Unión (V) en el período 2013 – 2015(Universidad del Valle, 2017) Ortiz Peña, Jaime Alberto; Rendón Reyes, Irene; Fajardo Hurtado, CupertinoLas Microfinanzas se han convertido en un mecanismo de fomento a la actividad empresarial, especialmente la financiación de microempresas y famiempresas; en Colombia este tipo de entidades representan un aporte significativo a la economía nacional, generando el 67% del empleo y el 28% del PIB del país1. En la última década ha avanzado considerablemente el mercado del microcrédito despertado el interés del estado y del sistema financiero tradicional, situación que crea la necesidad de mejores políticas de regulación y estrategias de desarrollo más eficientes. El presente estudio considera al sector panificador especialmente las ¿panaderías de punto caliente¿ una fuente de empleo y emprendimiento importante, calificado por el Instituto Colombiano De Panadería2 como un negocio versátil que puede adaptarse a los cambios de los hábitos del consumidor, con amplias oportunidades de desarrollo que se ven frustradas en gran parte por el nivel de informalidad que maneja. Estas características lo hacen un mercado objetivo de las Microfinanzas; en este estudio las preguntas centrales a resolver son: ¿cuáles son los efectos económicos causados por la intervención del microcrédito en esta población? ¿Puede atribuirse un impacto económico sostenible en los microempresarios?, para responder a estos interrogantes son utilizados métodos estadísticos, como la cadena de impacto y el matching, con el propósito de probar una causalidad del microcrédito dentro de las variables observadas en la población estudiada, en este caso los microempresarios de las panaderías de punto caliente del municipio de la Unión Valle.Publicación Acceso abierto Relación entre microcrédito y la evolución financiera de ventas y utilidades de un grupo de microempresarios del barrio José Manuel Marroquín usuarios de los servicios de una institución microfinanciera período 2005-2008(Universidad del Valle, 2010) Cabrera Díaz, Viviana Andrea; Morales Granados, Paola Andrea; Barona Zuluaga, BernardoRelación entre microcrédito y las ventas y utilidades de un grupo de microempresarios del barrio José Manuel Marroquín usuarios de una entidad microfinanciera. Este estudio de carácter exploratorio hace un análisis de los estados financieros de los últimos tres años, de 30 microempresarios usuarios de una entidad microfinanciera líder en los servicios de microcrédito y que se rige por las leyes Colombianas en cuanto a tasas de interés. Una vez se obtiene los resultados sobre este análisis, se realiza la segunda parte del estudio en el cual se entrevistan los microempresarios analizados anteriormente para conocer cuál es la opinión que tienen sobre el aporte que les ha dado el microcrédito en la evolución de las ventas, utilidades y patrimonio de sus negocios. Con los hallazgos encontrados se tratará de identificar si existe una relación estadística entre el microcrédito y el nivel de ventas, utilidades y patrimonio.